فينوم الهولندية تجمع 115 مليون يورو: بنوك المستقبل تشتعل في أوروبا لخدمة الشركات الصغيرة والمتوسطة!

فينوم: بنك الشركات الناشئة الأوروبي يجمع 115 مليون يورو في جولة تمويل جديدة

في خضم مشهد التمويل المتغير للشركات الناشئة في أوروبا، تبرز بعض الشركات كنجوم صاعدة، قادرة على جذب استثمارات كبيرة على الرغم من التحديات الاقتصادية. من بين هذه الشركات، يبرز اسم "فينوم" (Finom)، وهو بنك رقمي يركز على خدمة الشركات الصغيرة والمتوسطة في جميع أنحاء أوروبا. أعلنت الشركة مؤخرًا عن إغلاق جولة تمويل من الفئة "C" بقيمة 115 مليون يورو (حوالي 133 مليون دولار أمريكي)، مما يعزز مكانتها في سوق التكنولوجيا المالية الأوروبية.

نموذج عمل فينوم: منصة مالية شاملة للشركات الصغيرة والمتوسطة

تأسست فينوم قبل خمس سنوات في أمستردام، وهي تقدم نموذج عمل يهدف إلى تلبية الاحتياجات المالية المتنوعة للشركات الصغيرة والمتوسطة. تعتمد الشركة على توفير منصة مالية شاملة تجمع بين الخدمات المصرفية التقليدية، وخدمات الفوترة، ومجموعة متزايدة من الميزات الإضافية. من أبرز هذه الميزات، استخدام الذكاء الاصطناعي في المحاسبة، مما يهدف إلى تبسيط العمليات المالية للشركات وتقليل الاعتماد على المحاسبين الخارجيين.

النمو المتسارع: مؤشر على نجاح استراتيجية فينوم

وفقًا للشركة، تضاعفت إيراداتها في عام 2024، مما يعكس النمو السريع الذي تشهده. هذا النمو هو نتيجة مباشرة لتركيز الشركة على تلبية احتياجات شريحة سوقية مهمة، وهي الشركات الصغيرة والمتوسطة التي غالبًا ما تجد صعوبة في الحصول على الخدمات المالية المناسبة من البنوك التقليدية. يعكس هذا النمو أيضًا ثقة المستثمرين في رؤية الشركة وقدرتها على تحقيق أهدافها.

جولة التمويل الأخيرة: دفعة قوية نحو تحقيق الأهداف

جولة التمويل من الفئة "C" التي أعلنت عنها فينوم، والتي بلغت 115 مليون يورو، تعتبر بمثابة دفعة قوية للشركة لتحقيق أهدافها التوسعية. تشمل هذه الأهداف زيادة قاعدة العملاء إلى مليون عميل بحلول نهاية عام 2026. على الرغم من أن الشركة تعتبر هذا الهدف طموحًا وغير ملزم، إلا أن التمويل الجديد يجعل تحقيقه أكثر واقعية.

المستثمرون: تحالف قوي لدعم فينوم

قادت جولة التمويل شركة "AVP" (التي كانت تُعرف سابقًا باسم "AXA Venture Partners")، وشارك فيها مستثمرون جدد مثل "Headline" (التي كانت تُعرف سابقًا باسم "e.ventures") من خلال "Headline Growth". كما شارك في الجولة مستثمرون حاليون مثل "Cogito Capital" و"General Catalyst" و"Northzone". هذا التحالف القوي من المستثمرين يعكس ثقتهم في رؤية فينوم وقدرتها على النمو والنجاح في السوق الأوروبية.

مقارنة مع المنافسين: التحديات والفرص

على الرغم من الزخم الذي اكتسبته فينوم، قد تواجه الشركة تحديات في الفوز بالعملاء من البنوك التقليدية، بالإضافة إلى المنافسة الشديدة من الشركات الناشئة الأخرى في مجال التكنولوجيا المالية. على الرغم من أن إجمالي التمويل الذي حصلت عليه فينوم حتى الآن يبلغ حوالي 346 مليون دولار، إلا أنه أقل بكثير من المنافسين الرئيسيين مثل "Monzo" و"N26" و"Revolut" و"Wise"، الذين جمعوا أكثر من مليار دولار لكل منهم. ومع ذلك، فإن حجم التمويل الذي حصلت عليه فينوم يتشابه مع حجم التمويل الذي حصل عليه منافسها الفرنسي "Qonto"، والذي يبلغ حوالي 700 مليون دولار.

هيكل التمويل غير التقليدي: ميزة تنافسية محتملة

من الجوانب المثيرة للاهتمام في هيكل تمويل فينوم هو العنصر غير التقليدي. على عكس صناديق رأس المال الاستثماري التقليدية، لم تحصل شركة "General Catalyst" على أسهم في فينوم في جولة التمويل غير التقليدية التي قدمتها. بدلاً من ذلك، يمكن استخدام رأس المال المقدم من صندوق "Customer Value Fund (CVF)" التابع لـ "General Catalyst" فقط لأغراض النمو، وهو ما يمثل طريقة للشركة لاستعادة استثماراتها.

الاستفادة من التمويل: خطط فينوم المستقبلية

بالإضافة إلى تعزيز النمو، تخطط فينوم لاستخدام التمويل الجديد في مجالات أخرى. أحد هذه المجالات هو الاستحواذات الاستراتيجية والفرصية التي تهدف إلى توسيع قاعدة عملائها أو تعزيز محفظة منتجاتها. يمثل هذا التحول في الاستراتيجية تغييرًا عن النهج السابق للشركة، حيث قامت فينوم حتى الآن بعملية استحواذ واحدة فقط، وهي شراء شركة "Kapaga" البريطانية لخدمات الدفع عبر الحدود في عام 2022.

التقييم الجديد: مؤشر على النمو والثقة

لم تكشف فينوم عن التقييم الجديد للشركة بعد جولة التمويل الأخيرة. ومع ذلك، صرحت الشركة بأن التقييم الجديد يمثل ضعف التقييم الذي تم تحديده في جولة التمويل من الفئة "B" في عام 2024، والتي بلغت 54 مليون دولار. هذا الارتفاع الكبير في التقييم يعكس النمو السريع الذي تشهده الشركة وثقة المستثمرين في قدرتها على تحقيق أهدافها.

العوامل التي ساهمت في نجاح جولة التمويل

هناك عدة عوامل ساهمت في نجاح جولة التمويل الأخيرة لفينوم. أحد هذه العوامل هو الدعم الذي قدمته شركة "General Catalyst"، والتي لديها مصلحة مباشرة في استعادة استثماراتها. هذا الدعم أرسل إشارة إيجابية إلى المستثمرين الآخرين، مما ساهم في تسريع عملية التمويل. بالإضافة إلى ذلك، فإن حقيقة أن "General Catalyst" قدمت التمويل من خلال صندوق "Customer Value Fund" دون الحصول على أسهم في الشركة قد جعل الصفقة أكثر جاذبية للمستثمرين الآخرين.

نظرة مستقبلية: فينوم في سباق التكنولوجيا المالية الأوروبية

مع استمرار نمو سوق التكنولوجيا المالية في أوروبا، تبرز فينوم كلاعب رئيسي في هذا السوق. من خلال نموذج عملها المبتكر، والتركيز على خدمة الشركات الصغيرة والمتوسطة، والتمويل القوي الذي حصلت عليه مؤخرًا، تتمتع فينوم بفرصة كبيرة لتحقيق النجاح في المستقبل. ومع ذلك، يجب على الشركة أن تتغلب على التحديات التي تواجهها في المنافسة مع الشركات الناشئة الأخرى والبنوك التقليدية، وأن تنفذ استراتيجيتها التوسعية بفعالية لتحقيق أهدافها.

الخلاصة: فينوم.. قصة نجاح أوروبية في طور التكوين

في الختام، تمثل فينوم قصة نجاح أوروبية في طور التكوين. من خلال توفير منصة مالية شاملة للشركات الصغيرة والمتوسطة، والنمو المتسارع، والتمويل القوي، تضع الشركة نفسها في موقع متميز لتحقيق النجاح في سوق التكنولوجيا المالية الأوروبية. ومع استمرار تطور الشركة، سيراقب المستثمرون عن كثب أدائها وخططها المستقبلية، في انتظار رؤية كيف ستتمكن فينوم من تحقيق رؤيتها وتغيير المشهد المالي للشركات الصغيرة والمتوسطة في أوروبا.