مستثمرة Chime تراهن على الذكاء الاصطناعي: ثورة في معالجة التركات بـ 20 مليون دولار

استثمار جريء في الذكاء الاصطناعي: كيف تعيد هذه الشركة تعريف عملية تصفية التركات

في الذكاء الاصطناعي التركات عالم التكنولوجيا المالية

صعود نجمة في عالم الاستثمار: لورين كولودني ورؤيتها المستقبلية – دليل الذكاء الاصطناعي التركات

لورين كولودني، الشريكة في شركة Acrew Capital، ليست مجرد مستثمرة عادية. إنها مؤمنة راسخة بقدرة التكنولوجيا على إحداث تغيير جذري في حياة الناس، خاصة في مجال الخدمات المالية. لطالما سعت كولودني إلى دعم الشركات التي تهدف إلى "تسهيل الوصول إلى الخدمات المالية للجميع". هذا الموقف لم يأتِ من فراغ، بل هو نتاج سنوات من الخبرة والتحليل العميق للسوق.

في عام 2016، عندما كانت شركة Chime، وهي شركة ناشئة في مجال الخدمات المصرفية الرقمية، تواجه صعوبة في إقناع المستثمرين بقدرتها على بناء شركة كبيرة تخدم الطبقة العاملة، كانت كولودني هي المستثمرة الوحيدة من بين مائة مستثمر محتمل وافقت على دعم الشركة. قامت كولودني بضخ 9 ملايين دولار في جولة تمويل من السلسلة A، في وقت كانت الشركة على وشك الإفلاس. هذا الرهان الجريء أتى بثماره على نطاق واسع. في الشهر الماضي، تم تقييم شركة Chime في الاكتتاب العام بقيمة 14.5 مليار دولار.

هذا النجاح لم يغير قناعات كولودني، بل عززها. لا تزال متحمسة للاستثمار في الحلول التقنية التي تساعد المستهلكين على تعظيم مواردهم. هذا الشغف قادها مؤخراً إلى قيادة جولة استثمار من السلسلة A بقيمة 20 مليون دولار في شركة Alix، وهي شركة ناشئة تستخدم الذكاء الاصطناعي لأتمتة عملية تصفية التركات.

أليكس: ولادة فكرة من رحم المعاناة في الذكاء الاصطناعي

تأسست شركة Alix على يد ألكسندرا ميسور، التي أدركت حجم المشكلة التي تواجهها العائلات عند تصفية تركات أحبائها. بعد أن عرضت مساعدة صديقتها المقربة في تصفية تركة والدتها الراحلة، واجهت ميسور صعوبات جمة. استغرق الأمر منها 900 ساعة و 18 شهراً لإنجاز مهام مثل الاتصال بالبنوك لتحويل الأصول، وتحديد جميع حسابات التقاعد، وإلغاء الحسابات، وتوزيع الأصول على أفراد الأسرة.

"لقد صُدمتُ من مدى صعوبة هذه العملية"، قالت ميسور. "إنها تعتمد على الأوراق. إنها بالية. عليك البحث في قوائم المهام غير المفيدة على محركات البحث. عليك الاتصال بالمحامين الذين قد يقومون بجزء صغير من العمل، ويكلفون آلاف الدولارات".

هذه التجربة الشخصية ألهمت ميسور بفكرة استخدام الذكاء الاصطناعي لأتمتة بعض الجوانب الأكثر استهلاكاً للوقت في إدارة التركات، بما في ذلك مسح البيانات واستخلاصها من المستندات، وملء النماذج المعقدة مسبقاً، والتواصل مع البنوك.

الذكاء الاصطناعي يقتحم عالم تصفية التركات: نظرة تفصيلية على تقنية أليكس

تعتمد شركة Alix على تقنيات الذكاء الاصطناعي المتقدمة لأتمتة عملية تصفية التركات، مما يوفر الوقت والجهد والتكاليف على الورثة. إليك نظرة تفصيلية على كيفية عمل هذه التقنية:

• مسح المستندات واستخلاص البيانات: تستخدم Alix تقنيات التعرف الضوئي على الأحرف (OCR) والتعلم الآلي (ML) لمسح المستندات المتعلقة بالتركة (مثل الوصايا، وسندات الملكية، وكشوف الحسابات البنكية) واستخلاص البيانات الهامة منها تلقائياً. هذا يلغي الحاجة إلى إدخال البيانات يدوياً، مما يقلل من الأخطاء ويوفر الوقت. ملء النماذج المعقدة مسبقاً: تقوم Alix بملء النماذج القانونية والإدارية المعقدة مسبقاً بالبيانات المستخلصة من المستندات. هذا يبسط عملية إعداد المستندات ويقلل من الحاجة إلى مساعدة المحامين، مما يقلل التكاليف. التواصل مع البنوك والمؤسسات المالية: تتولى Alix التواصل مع البنوك والمؤسسات المالية نيابة عن الورثة، للحصول على المعلومات اللازمة، وتحويل الأصول، وإغلاق الحسابات. هذا يوفر على الورثة عناء التعامل مع هذه المؤسسات، والتي قد تكون عملية معقدة وتستغرق وقتاً طويلاً.

• توزيع الأصول: تساعد Alix في توزيع الأصول على الورثة وفقاً للوصية أو قوانين الميراث. توفير الوقت والجهد: من خلال أتمتة هذه المهام، توفر Alix على الورثة الوقت والجهد، مما يسمح لهم بالتركيز على التعافي من الخسارة. تقليل التكاليف: يمكن لـ Alix أن تقلل بشكل كبير من تكاليف تصفية التركات، خاصة عن طريق تقليل الحاجة إلى مساعدة المحامين..

لقاء مصيري: كيف أدركت كولودني إمكانات أليكس

عندما التقت كولودني بميسور وتعلمت عن المشكلة التي تعالجها Alix، أثرت القضية بعمق في المستثمرة. أدركت كولودني أنه على الرغم من أن الاقتصاديين يقدرون أن تريليونات الدولارات ستنتقل إلى أجيال الألفية والجيل Z على مدى العقدين المقبلين، فإن الأوراق المحيطة بتصفية التركات لا تزال عبئاً كبيراً على أولئك الذين يعانون من فقدان والديهم.

لاحظت كولودني أنه على الرغم من وجود بعض الشركات الناشئة، مثل Empathy، التي تقدم المساعدة في إغلاق الحسابات كجزء من دعمها للحزن، إلا أنه لا توجد شركات تقدم خدمات شاملة لتصفية التركات من البداية إلى النهاية.

"كيف يعقل أن هناك هذه المشكلة الفوضوية التي تتضمن الكثير من إدارة المشاريع، بحيث لا توجد حتى خدمات ذات مغزى حولها؟" قالت كولودني. "كانت هذه لحظة إدراك حقيقية بالنسبة لي. هذه هي بالضبط نوع المشاكل التي يجب أن يحلها الذكاء الاصطناعي".

رؤية كولودني للمستقبل: الذكاء الاصطناعي يغير قواعد اللعبة في الخدمات المالية

تعتقد كولودني أن Alix هي من بين أوائل الشركات الناشئة التي تعمل بالذكاء الاصطناعي والتي ستعمل على إضفاء الطابع الديمقراطي على الخدمات المالية والعمليات الإدارية، والتي كانت تاريخياً متاحة فقط للأثرياء. هذه الرؤية تتوافق مع إيمانها الراسخ بقدرة التكنولوجيا على تمكين الجميع.

هيكل رسوم أليكس: الشفافية والعدالة في التكاليف

تعتمد Alix هيكل رسوم شفافاً وعادلاً. تتقاضى الشركة رسوماً بنسبة 1٪ من قيمة التركة. ومع ذلك، بالنسبة للتركات التي تقل قيمتها عن مليون دولار، يتوقع العملاء دفع ما بين 9000 دولار و 12000 دولار، مع تحديد التكلفة الدقيقة حسب تعقيد التركة. هذا الهيكل يضمن أن تكون الخدمات في متناول مجموعة واسعة من الأشخاص، وليس فقط الأثرياء.

تأثير الذكاء الاصطناعي على قطاع الخدمات المالية: نظرة أوسع

يمثل استثمار كولودني في Alix جزءاً من اتجاه أوسع في قطاع الخدمات المالية، حيث يتم استخدام الذكاء الاصطناعي لإحداث ثورة في العمليات التقليدية. يمكن للذكاء الاصطناعي أن يحلل كميات هائلة من البيانات، ويتخذ قرارات أسرع وأكثر دقة، ويحسن تجربة العملاء. تشمل المجالات الأخرى التي يشهد فيها الذكاء الاصطناعي نمواً كبيراً ما يلي:

• الاستشارات المالية الآلية (Robo-advisors): تستخدم هذه المنصات الذكاء الاصطناعي لتقديم المشورة الاستثمارية الآلية، مما يجعل الخدمات الاستشارية في متناول مجموعة واسعة من المستثمرين.
• الكشف عن الاحتيال ومنعه: تستخدم البنوك والمؤسسات المالية الذكاء الاصطناعي لاكتشاف الأنشطة الاحتيالية ومنعها، مما يحمي العملاء من الخسائر.
• تقييم الائتمان: يستخدم الذكاء الاصطناعي لتحليل البيانات لتحديد الجدارة الائتمانية للمقترضين، مما يسمح للبنوك باتخاذ قرارات إقراض أكثر دقة.
• خدمة العملاء: تستخدم الدردشات الآلية (Chatbots) المدعومة بالذكاء الاصطناعي لتقديم الدعم للعملاء، مما يوفر الوقت والجهد على كل من العملاء والمؤسسات المالية.

التحديات والفرص: مستقبل الذكاء الاصطناعي في تصفية التركات

على الرغم من الإمكانات الهائلة للذكاء الاصطناعي في تصفية التركات، إلا أن هناك بعض التحديات التي يجب معالجتها:

• الخصوصية والأمان: يجب على الشركات التأكد من أن بيانات العملاء آمنة ومحمية من الوصول غير المصرح به.
• الدقة: يجب أن تكون تقنيات الذكاء الاصطناعي دقيقة وموثوقة لتجنب الأخطاء التي قد تؤدي إلى عواقب قانونية ومالية.
• الامتثال للقوانين واللوائح: يجب على الشركات التأكد من أن خدماتها تتوافق مع جميع القوانين واللوائح ذات الصلة.
• قبول العملاء: قد يحتاج العملاء إلى بعض الوقت للتكيف مع استخدام الذكاء الاصطناعي في عملية تصفية التركات.

ومع ذلك، فإن الفرص أكبر بكثير من التحديات. يمكن للذكاء الاصطناعي أن يحول عملية تصفية التركات إلى عملية أكثر كفاءة وشفافية وبتكلفة معقولة، مما يعود بالفائدة على الورثة والمحامين والقطاع المالي ككل.

الخلاصة: استثمار يفتح آفاقاً جديدة

يمثل استثمار لورين كولودني في Alix خطوة جريئة نحو مستقبل الخدمات المالية، حيث يلعب الذكاء الاصطناعي دوراً متزايد الأهمية في تبسيط العمليات المعقدة وتسهيل الوصول إلى الخدمات للجميع. من خلال أتمتة عملية تصفية التركات، تساعد Alix على تخفيف العبء على العائلات في وقت عصيب، مع توفير الوقت والمال. هذا الاستثمار ليس مجرد استثمار في شركة ناشئة، بل هو استثمار في رؤية لمستقبل أكثر عدالة وكفاءة في الخدمات المالية. إنها قصة نجاح محتملة أخرى تضاف إلى سجل كولودني الحافل بالإنجازات، وتؤكد على أهمية دعم الشركات التي تسعى إلى إحداث تغيير إيجابي في العالم.