الأيرلندية Fintech Nomupay تهبط 40 مليون دولار بتقييم 290 مليون دولار من SoftBank

نمو باي الأيرلندية تحصل على 40 مليون دولار أمريكي بقيادة سوفت بنك: ثورة في مجال المدفوعات عبر الحدود

مقدمة:

يشهد عالم التجارة العالمية تطوراً متسارعاً، مدفوعاً بتزايد عمليات التجارة الإلكترونية والتعاملات عبر الحدود. وهذا التطور يفرض تحديات كبيرة أمام الشركات، خاصةً فيما يتعلق بمعالجة المدفوعات الدولية المتنوعة والمتغيرة باستمرار. في هذا السياق، برزت شركة نمو باي (NomuPay)، وهي شركة ناشئة أيرلندية في مجال التكنولوجيا المالية (Fintech)، كلاعب رئيسي في هذا المجال، بعد أن حصلت على تمويل ضخم قدره 40 مليون دولار أمريكي في جولة تمويل من السلسلة C، بقيادة شركة SB Payment Service (SBPS)، وهي شركة تابعة لشركة الاتصالات اليابانية العملاقة سوفت بنك (SoftBank Corp). تُقدّر قيمة نمو باي حالياً بـ 290 مليون دولار أمريكي، مما يعكس ثقة المستثمرين في قدرتها على إحداث نقلة نوعية في عالم المدفوعات الدولية. سنتناول في هذا المقال تفاصيل هذه الصفقة الاستثمارية الهامة، بالإضافة إلى تحليل شامل لنموذج عمل نمو باي، وتأثيرها المحتمل على سوق المدفوعات في المنطقة العربية والعالم.

نمو باي: حلول مبتكرة لتحديات المدفوعات الدولية:

تُعاني الشركات التي تعمل في الأسواق الدولية، وخاصةً في آسيا، من تعقيدات كبيرة في مجال المدفوعات. فالنظام المالي في آسيا، على سبيل المثال، مُجزّأ بشكل كبير، مع وجود العديد من طرق الدفع المحلية المختلفة والمتنوعة. هذا بالإضافة إلى التحديات التنظيمية المتعلقة بالحصول على التراخيص اللازمة للعمل في كل دولة، والاختلافات في اللوائح والقوانين. تُقدم نمو باي حلولاً مبتكرة لهذه التحديات، من خلال منصتها التي تُسهّل على التجار معالجة المدفوعات عبر الحدود، وتُتيح لهم الوصول إلى مجموعة واسعة من طرق الدفع المحلية في مختلف أنحاء العالم، بما في ذلك آسيا، أوروبا، منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا (MENA)، والولايات المتحدة الأمريكية.

أبرز مميزات منصة نمو باي:

تعدد طرق الدفع: تدعم منصة نمو باي مجموعة واسعة من طرق الدفع المحلية، مما يسمح للتجار بتقديم تجربة دفع ملائمة لعملائهم في مختلف البلدان. فهي لا تقتصر على بطاقات الائتمان والخصم التقليدية، بل تشمل أيضاً طرق الدفع البديلة (APMs) مثل المحافظ الإلكترونية، والمدفوعات عبر الهاتف المحمول، وغيرها. هذا الأمر يُعتبر حاسماً في الأسواق الآسيوية، حيث تختلف طرق الدفع المفضلة من بلد إلى آخر.

الحسابات الافتراضية متعددة العملات: تُتيح نمو باي للتجار فتح حسابات افتراضية متعددة العملات، مما يُسهّل عليهم إدارة أموالهم بالعملات المختلفة، وتجنب تكاليف التحويلات الدولية المرتفعة. هذا يُساعدهم على تحسين إدارة التدفقات النقدية، والحد من مخاطر تقلبات أسعار الصرف.

خدمات الخزينة: تُقدم نمو باي خدمات خزينة متكاملة، تُساعد التجار على إدارة عملياتهم المالية الدولية بكفاءة عالية. وتشمل هذه الخدمات إدارة أسعار الصرف الأجنبي (FX)، وتسهيل عمليات التحويلات الدولية، وتوفير تقارير مالية مفصلة.

التكامل مع شبكات الدفع المحلية: تعتمد نمو باي على التكامل مع شبكات الدفع المحلية في مختلف البلدان، مما يُقلل من التكاليف، ويُحسّن من سرعة وشفافية عمليات الدفع. فهي تتفاوض مع مزودي خدمات الدفع المحليين للحصول على أفضل الأسعار والخدمات.

إدارة المخاطر: تُولي نمو باي أهمية كبيرة لإدارة المخاطر، من خلال تطبيق أحدث تقنيات الأمن السيبراني، وامتثالها لأعلى معايير الامتثال التنظيمي. هذا يُعزز من ثقة التجار في منصتها، ويُضمن سلامة معاملاتهم.

استراتيجية نمو باي المستقبلية:

استثمار سوفت بنك في نمو باي ليس مجرد صفقة مالية، بل هو استثمار استراتيجي في شركة تُعرف بابتكارها ونموها السريع. سيتم استخدام الأموال التي تم جمعها في جولة التمويل من السلسلة C لتعزيز استراتيجية نمو باي، والتي تتضمن:

التوسع الجغرافي: ستعمل نمو باي على توسيع نطاق عملياتها في الأسواق الرئيسية، وخاصةً في آسيا، من خلال التوسع في دول مثل سنغافورة وإندونيسيا وفيتنام. كما ستستهدف أسواقاً جديدة خارج آسيا.

الاستحواذات: تعتزم نمو باي إجراء استحواذات استراتيجية على شركات ناشئة أخرى في مجال التكنولوجيا المالية، بهدف تعزيز قدراتها التكنولوجية، وتوسيع نطاق خدماتها. مثال على ذلك، استحواذها على شركة Totla Processing في نوفمبر 2023، وهي شركة متخصصة في تطوير حلول معالجة المدفوعات، بما في ذلك المدفوعات المتكررة، وإدارة المخاطر، والامتثال لأمن البيانات، وتكامل المدفوعات.

التوسع في القوى العاملة: ستعمل نمو باي على مضاعفة حجم فريقها من الموظفين، لتعزيز قدراتها التشغيلية، وتلبية احتياجات عملائها المتزايدة.

إضافة طرق دفع جديدة: ستضيف نمو باي طرق دفع يابانية جديدة إلى منصتها، مما سيتيح للتجار من جميع أنحاء العالم الوصول إلى السوق اليابانية بسهولة أكبر. كما ستضيف بطاقات SBPS إلى منصتها، بالإضافة إلى خدمة التسوية متعددة العملات، وخدمة الفوترة IC++.

تأثير نمو باي على السوق العربية:

تُعتبر منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا سوقاً واعداً للتكنولوجيا المالية، مع وجود عدد كبير من الشركات الناشئة في هذا المجال. إلا أن هذه السوق لا تزال تعاني من بعض التحديات، مثل محدودية انتشار طرق الدفع الإلكترونية، والاعتماد الكبير على طرق الدفع التقليدية. يمكن لشركة نمو باي أن تلعب دوراً هاماً في تطوير سوق المدفوعات في المنطقة العربية، من خلال تقديم حلولها المبتكرة للتجار في المنطقة، وتسهيل عمليات التجارة الإلكترونية عبر الحدود. هذا بالإضافة إلى مساهمتها في تعزيز الشفافية والسرعة في عمليات الدفع، والحد من التكاليف.

التحديات المستقبلية:

على الرغم من النجاحات التي حققتها نمو باي، إلا أنها تواجه بعض التحديات في المستقبل، منها:

المنافسة الشديدة: يُعتبر سوق التكنولوجيا المالية سوقاً تنافسياً للغاية، مع وجود العديد من الشركات الكبيرة والصغيرة التي تتنافس على جذب التجار والعملاء.

التغيرات التنظيمية: تخضع صناعة التكنولوجيا المالية لتغيرات تنظيمية مستمرة، مما يتطلب من نمو باي التكيف مع هذه التغيرات، والامتثال للوائح والقوانين الجديدة.

أمن البيانات: يُعتبر أمن البيانات من أهم التحديات التي تواجه شركات التكنولوجيا المالية، ويتطلب من نمو باي الاستثمار في أحدث تقنيات الأمن السيبراني، لحماية بيانات عملائها من الاختراقات.

الخاتمة:

تُمثل استثمارات سوفت بنك في نمو باي مؤشراً واضحاً على النمو المتسارع في سوق التكنولوجيا المالية، وخاصةً في مجال المدفوعات عبر الحدود. تُقدم نمو باي حلولاً مبتكرة تُسهّل على التجار إدارة مدفوعاتهم الدولية بكفاءة عالية، وتُساعدهم على الوصول إلى أسواق جديدة. مع استمرار نمو التجارة الإلكترونية والتعاملات عبر الحدود، من المتوقع أن تلعب نمو باي دوراً هاماً في تشكيل مستقبل المدفوعات الدولية، ليس فقط في آسيا، بل أيضاً في المنطقة العربية والعالم. يُتوقع أن تتجاوز إيرادات نمو باي السنوية 45 مليون دولار أمريكي إجمالاً و20 مليون دولار أمريكي صافيًا بحلول نهاية عام 2025، مما يُشير إلى مستقبل واعد لهذه الشركة الناشئة. ولكن يبقى نجاحها مرتبطاً بقدرتها على مواجهة التحديات المتوقعة في السوق التنافسي والمتغير باستمرار.