Qonto تتجاوز 600,000 عميل: تطور مذهل وطلب ترخيص بنكي جديد

كوانتو: البنك الرقمي الفرنسي الطموح نحو ترخيص مصرفي وتوسيع نطاق خدماته لـ 600 ألف عميل – دليل Qonto الفرنسية

Qonto الفرنسية: كيف تقتحم FinTech الأوروبية السوق؟

في هذا المقال، سنتناول بالتفصيل مسيرة كوانتو، من نشأتها إلى طموحاتها المستقبلية، مع التركيز على أبرز التحديات والفرص التي تواجهها في سعيها لتحقيق النمو والتوسع في السوق الأوروبية.

من مجرد مؤسسة دفع إلى طموح مصرفي كامل: نظرة على مسيرة كوانتو في Qonto

تأسست كوانتو في عام 2016، وسرعان ما اكتسبت شعبية بين رواد الأعمال والشركات الصغيرة والمتوسطة في فرنسا. بدأت الشركة كمؤسسة دفع، مما سمح لها بتقديم خدمات أساسية مثل الحسابات الجارية والمدفوعات. ومع ذلك، كان طموح كوانتو يتجاوز ذلك بكثير.

في عام 2018، حصلت كوانتو على ترخيص كمؤسسة دفع، مما سمح لها بالتوسع في أسواق أوروبية أخرى. وقد مهد هذا الترخيص الطريق أمام الشركة لتقديم خدمات إضافية، بما في ذلك برنامج "اشترِ الآن، وادفع لاحقًا" (BNPL).

الآن، وبعد أن تمكنت كوانتو من بناء قاعدة عملاء قوية وصلت إلى 600 ألف عميل، تتطلع الشركة إلى تحقيق خطوة مهمة في مسيرتها: الحصول على ترخيص مصرفي كامل.

لماذا تسعى كوانتو للحصول على ترخيص مصرفي؟

يشكل الحصول على ترخيص مصرفي كامل خطوة حاسمة لكوانتو لعدة أسباب:

• توسيع نطاق الخدمات: يتيح الترخيص المصرفي لكوانتو تقديم مجموعة أوسع من الخدمات المالية، بما في ذلك القروض والودائع والاستثمارات. هذه الخدمات ضرورية لتلبية احتياجات العملاء بشكل كامل وتعزيز ولاءهم.
• تعزيز الثقة: يمنح الترخيص المصرفي العملاء ضمانات إضافية على ودائعهم، مما يعزز الثقة في الشركة ويجذب عملاء جدد.
• المنافسة مع البنوك التقليدية: من خلال الحصول على ترخيص مصرفي، يمكن لكوانتو المنافسة بشكل أكثر فعالية مع البنوك التقليدية التي تقدم بالفعل مجموعة واسعة من الخدمات.
• تحقيق النمو المستدام: يعتبر الحصول على ترخيص مصرفي ضروريًا لتحقيق أهداف النمو الطموحة لكوانتو، بما في ذلك الوصول إلى 2 مليون عميل بحلول عام 2030.

التحديات التي تواجه كوانتو في سعيها للحصول على ترخيص مصرفي

على الرغم من الفوائد العديدة للحصول على ترخيص مصرفي، إلا أن هذه العملية ليست سهلة. تواجه كوانتو العديد من التحديات:

• التعقيد التنظيمي: يتطلب الحصول على ترخيص مصرفي الامتثال للعديد من المتطلبات التنظيمية الصارمة، بما في ذلك رأس المال الكافي، وإدارة المخاطر الفعالة، والالتزام بقوانين مكافحة غسيل الأموال.
• التكلفة: قد تكون عملية الحصول على ترخيص مصرفي مكلفة، حيث تتطلب استثمارات كبيرة في البنية التحتية، والتوظيف، والامتثال.
• المنافسة: تواجه كوانتو منافسة شديدة من البنوك التقليدية وشركات التكنولوجيا المالية الأخرى التي تسعى أيضًا إلى الحصول على حصة في السوق.

المنافسون في سوق التكنولوجيا المالية للشركات الصغيرة والمتوسطة

يشهد سوق التكنولوجيا المالية للشركات الصغيرة والمتوسطة في أوروبا منافسة شرسة، حيث تتنافس العديد من الشركات على جذب العملاء. من بين أبرز المنافسين:

• Memo Bank: تأسست Memo Bank كبنك منذ البداية، وهي تقدم قروضًا للشركات الصغيرة والمتوسطة.
• Finom: تعمل Finom بترخيص مؤسسة أموال إلكترونية (EMI)، وبدأت مؤخرًا في اختبار خدمات الإقراض.
• Revolut: حصلت Revolut على ترخيص مصرفي كامل في ليتوانيا، وهي تقدم خدمات متنوعة للشركات، بما في ذلك برنامج "اشترِ الآن، وادفع لاحقًا".

استراتيجية كوانتو للتغلب على التحديات وتحقيق النمو

لتجاوز التحديات وتحقيق أهداف النمو، تعتمد كوانتو على استراتيجية شاملة:

• التركيز على الابتكار: تسعى كوانتو إلى . تقنيات Qonto الفرنسية المتطورة تساعد على. تقديم حلول مالية مبتكرة تلبي احتياجات العملاء المتغيرة.
• التوسع في الأسواق الأوروبية: تواصل كوانتو توسعها في الأسواق الأوروبية، مع التركيز على الأسواق الرئيسية مثل ألمانيا وإسبانيا وإيطاليا.
• الاستحواذ على الشركات: قامت كوانتو بالاستحواذ على شركتين حتى الآن: "Penta" الألمانية و "Regate". يهدف الاستحواذ على "Regate" إلى تعزيز مكانة كوانتو كحل متكامل لإدارة الشؤون المالية.
• بناء شراكات استراتيجية: تسعى كوانتو إلى بناء . يلعب Qonto الفرنسية دوراً مهماً في هذا المجال. شراكات مع شركات أخرى لتقديم خدمات إضافية للعملاء.
• التركيز على الربحية: حققت كوانتو الربحية في عام 2023، . تطور Qonto الفرنسية بشكل كبير في الآونة الأخيرة. مما يمنحها ميزة تنافسية ويسمح لها بالاستثمار في النمو المستقبلي.

نظرة على أداء كوانتو المالي

حققت كوانتو أداءً ماليًا قويًا في السنوات الأخيرة. في عام 2022، جمعت الشركة 552 مليون دولار أمريكي في جولة تمويل، مما رفع تقييمها إلى 5 مليارات دولار أمريكي. وقد مكنها هذا التمويل من الاستثمار في النمو والتوسع.

في عام 2023، حققت كوانتو الربحية، مما يمثل علامة فارقة مهمة في مسيرتها. وتشير التوقعات إلى استمرار النمو المالي للشركة في السنوات القادمة.

الأسواق الرئيسية لكوانتو وتوسعاتها المستقبلية

تعتبر فرنسا السوق الرئيسي لكوانتو، تليها ألمانيا. كما أن لديها حضورًا قويًا في إسبانيا وإيطاليا. توسعت الشركة مؤخرًا في أسواق جديدة، بما في ذلك النمسا وبلجيكا وهولندا والبرتغال.

تخطط كوانتو لمواصلة التوسع في الأسواق الأوروبية الأخرى، مع التركيز على الأسواق التي لديها إمكانات نمو كبيرة.

دور "Regate" في تعزيز مكانة كوانتو

يمثل الاستحواذ على "Regate"، وهي منصة لأتمتة المحاسبة والشؤون المالية، خطوة استراتيجية مهمة لكوانتو. يهدف هذا الاستحواذ إلى تعزيز مكانة كوانتو كحل متكامل لإدارة الشؤون المالية للشركات الصغيرة والمتوسطة. من خلال دمج أدوات المحاسبة والإدارة المالية في منصتها، يمكن لكوانتو تزويد العملاء بحلول أكثر شمولاً وكفاءة.

برنامج "اشترِ الآن، وادفع لاحقًا" (BNPL) والفرص المتاحة

أطلقت كوانتو خدمة "اشترِ الآن، وادفع لاحقًا" (BNPL) في عام 2024، مما سمح للعملاء بالحصول على تمويل لشراء السلع والخدمات. وقد حققت هذه الخدمة نجاحًا كبيرًا، حيث قامت بتسهيل تمويل بقيمة 50 مليون يورو (حوالي 59 مليون دولار أمريكي).

على الرغم من أن ترخيص كوانتو الحالي يحد من قدرتها على تقديم خدمات الإقراض، إلا أن الشركة ترى في برنامج "BNPL" فرصة كبيرة للنمو. من خلال الحصول على ترخيص مصرفي كامل، يمكن لكوانتو توسيع نطاق خدمات الإقراض الخاصة بها وتلبية الطلب المتزايد على التمويل من قبل الشركات الصغيرة والمتوسطة.

القيادة والرؤية: دور المؤسسين في نجاح كوانتو

يلعب المؤسسون، ألكسندر بروت وستيف أنافي، دورًا حاسمًا في نجاح كوانتو. يتمتع ألكسندر بروت، نجل الرئيس السابق لبنك BNP Paribas، بخبرة واسعة في القطاع المالي. وقد ساهمت رؤيته القيادية في توجيه الشركة نحو النمو والابتكار.

الخلاصة: كوانتو في طريقها نحو مستقبل مشرق

تمثل كوانتو قصة نجاح في قطاع التكنولوجيا المالية الأوروبي. من خلال تقديم حلول مالية مبتكرة للشركات الصغيرة والمتوسطة، تمكنت كوانتو من بناء قاعدة عملاء قوية وتحقيق نمو كبير.

مع سعيها للحصول على ترخيص مصرفي كامل، تهدف كوانتو إلى توسيع نطاق خدماتها وتعزيز مكانتها كلاعب رئيسي في السوق. على الرغم من التحديات التي تواجهها، فإن كوانتو في وضع جيد لتحقيق أهدافها الطموحة والمساهمة في تغيير المشهد المالي في أوروبا.